Sankcja kredytu darmowego

W ramach obsługi prawnej z zakresu prawa bankowego dla osób fizycznych, które chcą skorzystać z sankcji kredytu darmowego, kancelaria świadczy usługi obejmujące m.in.:

• bezpłatną analizę dokumentów,
• sprawdzenie, czy klient może ubiegać się o sankcję kredytu darmowego,
• przygotowanie w jego imieniu oświadczenia o sankcję kredytu darmowego i jego przedłożenie bankowi,
• reprezentację Klienta przed bankiem,
• opracowanie pozwu i reprezentację Klienta przed  Sądem I oraz II instancji w razie gdyby, bank nie chciał uwzględnić należnej mu sankcji kredytu darmowego,
•  egzekucja wyroku sądowego.

Dzięki naszemu wsparciu masz pewność, że Twoje prawa wynikające z zawartej umowy kredytowej zostaną wyegzekwowane.

Zgodnie z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim darmowy kredyt może być zastosowany w określonych okolicznościach, m.in. takich jak:

• brak formalnego potwierdzenia umowy kredytu konsumenckiego w formie pisemnej lub zawarcie jej na odległość w sposób niezgodny z przewidzianymi regulacjami;
• nieuwzględnienie w umowie danych dotyczących kredytobiorcy jak choćby pełne dane konsumenta oraz informacje o kredytodawcy i pośredniku kredytowym;
• nieujęcie w umowie kluczowych informacji, takich jak: okres ważności umowy, charakter kredytu konsumenckiego czy też warunki oraz terminy dokonywania płatności;
• niezawarcie w umowie informacji o stopie procentowej kredytu konsumenckiego, warunkach jej zmiany i procedurach w tym zakresie;
• nieokreślenie w dokumencie RRSO;
• brak precyzyjnych wytycznych dotyczących zasad spłaty, kolejności uiszczania rat oraz ewentualnych dodatkowych kosztów dla kredytobiorcy;
• nieujęcie w umowie informacji o stawce oprocentowania dla zadłużenia przeterminowanego;
• niezawarcie szczegółów odnośnie do zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu;
• brak wytycznych dotyczących przedterminowej spłaty kredytu i procedury w tym zakresie;
• nieuwzględnienie w umowie kwestii prowizji kredytodawcy za wcześniejszą spłatę kredytu oraz zasad jej naliczania;
• zawarcie w umowie postanowień dotyczących kosztów kredytu konsumenckiego przewyższających te określone w ustawie.

Każda z wymienionych przesłanek wiąże się z wieloma konkretnymi aspektami. Nasze doradztwo w tym zakresie pozwoli ustalić ponad wszelką wątpliwość czy możesz skorzystać z opcji sankcji kredytu darmowego.

Możliwość skorzystania z sankcji darmowego kredytu jest ograniczona czasowo do roku od dnia całkowitej spłaty zobowiązania. Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, od konsumenta, będącego kredytobiorcą, wymaga się przedłożenia bankowi formalnego oświadczenia. Chociaż ustawodawca nie sprecyzował dokładnej treści tego dokumentu, niewątpliwie wniosek o sankcje kredytu bankowego powinien:

• wyraźnie wskazywać na zamiar konsumenta skorzystania z sankcji kredytu darmowego;
• zawierać szczegółowe dane umożliwiające identyfikację kredytobiorcy, w tym przede wszystkim jego pełne dane oraz adres do korespondencji, a także informacje dotyczące zaciągniętego zobowiązania (np. numer umowy kredytowej z bankiem);
• prezentować okoliczności uzasadniające korzystanie z sankcji kredytu darmowego;
• być podpisanym przez kredytobiorcę i dostarczonym bankowi za pomocą listu poleconego, osobiście w placówce bankowej lub za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

Dokument w postaci oświadczenia odgrywa kluczową rolę w procesie realizacji sankcji kredytu darmowego.

Kancelaria prawna STERRN specjalizuje się w obszarze tej tematyki i posiada znaczące doświadczenie w świadczeniu usług na rzecz kredytobiorców. Z tego względu skorzystanie z jej pomocy gwarantuje efektywne skorzystanie z sankcji.

Jej normatywną podstawę stanowi artykuł 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z nim, jeśli kredytodawca nie dopełni określonych w tym artykule obowiązków, konsument, po przedstawieniu pisemnej deklaracji, może dokonać zwrotu kredytu bez konieczności płacenia odsetek czy innych związanych z nim opłat, w sposób i czas określony w umowie.

Istotą sankcji kredytu darmowego jest fakt, że konsument, jako kredytobiorca, zwraca kredytodawcy tylko główną kwotę pożyczonego kapitału, bez jakichkolwiek dodatkowych opłat. Podejście ustawodawcy do tej kwestii wynika z przekonania, typowego dla regulacji prawa konsumenckiego, iż przedsiębiorstwo (jakim jest też bank) nie powinno uzyskiwać korzyści finansowych, jeżeli naruszyło prawa konsumentów – osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Aby konsument mógł skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą zostać spełnione następujące warunki:

1. kwota kredytu lub pożyczki nie może być wyższa niż 255.550 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie);
2. od całkowitej spłaty kredytu nie minęło więcej niż rok czasu;
3. umowa kredytu lub umowa pożyczki (bankowa/pozabankowa) została zawarta po dniu 18 grudnia 2011 roku;
4. umowa dotycząca kredytu hipotecznego została zawarta w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 22 lipca 2017 roku;
5. umowa kredytu z przeznaczeniem na remont domu lub lokalu mieszkalnego (bez zabezpieczenia hipotecznego) w wysokości przekraczającej kwotę 255.550 zł, o ile został zawarty po dniu 22 lipca 2017 roku.

Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać jedynie osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Tak, przy czym sankcja kredytu darmowego nie dotyczy wszystkich kredytów hipotecznych. Możliwość skorzystania z sankcji, w przypadku kredytu hipotecznego, przysługuje jeśli umowa o kredyt hipoteczny została zawarta w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 22 lipca 2017 roku.

Tak. Jeśli bank wypowiedział umowę z uwagi na nieregulowanie zobowiązań zgodnie z harmonogramem możliwe jest skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Postępowanie sądowe w sprawie sankcji kredytu darmowego trwa od kilku do kilkunastu miesięcy. Średni czas prowadzenia przez nas spraw przed Sądem I instancji wynosi 10-14 miesięcy. Pamiętać jednak należy, iż czas trwania postępowania w dużej mierze zależy od obłożenia danego Sądu sprawami, o ile my, jako Kancelaria, jesteśmy w stanie przygotować wszystkie dokumenty bardzo sprawnie, o tyle nie zawsze mamy wpływ na szybkość działania danego Sądu.

Wniesienie sprawy do Sądu związane jest z koniecznością poniesienia opłaty sądowej od pozwu. Jej wysokość uzależniona jest od wartości dochodzonego roszczenia. Opłata taka w przypadku postępowania upominawczego wynosi:

• 30   zł – dla przedmiotu sporu do 500 zł
• 100 zł – dla przedmiotu sporu od ponad 500 zł do 1.500 zł
• 200 zł – dla przedmiotu sporu od ponad 1.500 do 4.000 zł
• 400 zł – dla przedmiotu sporu od ponad 4.000 zł do 7.500 zł
• 500 zł – dla przedmiotu sporu od ponad 7.500 zł do 10.000 zł
• 750 zł – dla przedmiotu sporu od ponad 10.000 zł do 15.000 zł
• 1.000 zł – dla przedmiotu sporu od ponad 15.000 zł do 20.000 zł

Powyżej 20.000 zł opłata sądowa od pozwu wynosi 5% od wartości przedmiotu sporu.

Dodatkowo, jeśli w sprawie strona będzie reprezentowana przez pełnomocnika – radcę prawnego lub adwokata – konieczne jest uiszczenie opłaty skarbowej od pełnomocnictwa w kwocie 17 zł.

Spłata kredytu przed terminem wskazanym w umowie nie zamyka drogi do skorzystania z opcji darmowego kredytu. Gdy kredyt zostanie uregulowany wcześniej niż pierwotnie zakładano, koszty związane z nim podlegają proporcjonalnemu zmniejszeniu. W takim wypadku bank zobowiązany jest do zwrotu różnicy pomiędzy tym co zapłaciłeś, a tym co powinieneś zapłacić w związku ze wcześniejszą spłatą kredytu.