Sankcja Kredytu Darmowego Kalkulator
W ramach sankcji kredytu darmowego kalkulator, udostępniony na stronie kancelarii STERRN, pozwala w kilka minut na wyliczenie potencjalnej korzyści finansowej wynikającej z zastosowania SKD. Wynik kalkulatora ma charakter orientacyjny i służy wstępnemu wyliczeniu kwoty korzyści, którą można odzyskać od banku. Ostateczna ocena zasadności zastosowania SKD i potencjalnych roszczeń zawsze zależy od treści Twojej umowy kredytowej oraz sposobu jej wykonywania.
Czy kwalifikujesz się do Sankcji Kredytu Darmowego
Żeby skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą zostać spełnione poniższe kryteria:
Jak skorzystać
-
Prześlij umowę
Prześlij scan lub zdjęcie umowy kredytowej za pomocą naszego formularza online.
-
Bezpłatna analiza
Przeanalizujemy umowę i ocenimy, czy spełnia wymagania dla sankcji kredytu darmowego.
-
Podejmij decyzję
Przedstawimy raport z analizą wyników i propozycję dalszych działań.
-
Obsługa sprawy
Jeśli zdecydujesz się na współpracę, poprowadzimy sprawę do uzyskania prawomocnego orzeczenia.
Sprawdź ile możesz zyskać
Sankcja kredytu darmowego kalkulator – jak działa
Kalkulator został zaprojektowany tak, aby wymagał wyłącznie danych, które standardowo znajdują się w umowie i harmonogramie spłat. Zwykle będą to:
- kwota udostępnionego kapitału,
- okres umowy,
- oprocentowanie / sposób jego ustalania,
- liczba zapłaconych rat (lub data uruchomienia i data spłaty – przy kredycie zamkniętym),
- wybrane koszty pozaodsetkowe (np. prowizja).
Na tej podstawie kalkulator wylicza szacunek skali kosztów, które – przy założeniu skutecznego zastosowania sankcji – mogłyby zostać wyeliminowane. Wynik należy traktować jako orientacyjną kwotę roszczenia, którą można dochodzić dzięki sankcji kredytu darmowego. Sugerujemy skorzystanie z bezpłatnej analizy treści umowy kredytowej, w ramach której pracownicy naszej kancelarii adwokackiej obliczą rekompensatę w sposób precyzyjny. Wskażą na potencjale korzyści oraz zagrożenia.
Co dalej po obliczeniu kwoty zwrotu
Jeżeli wynik kalkulatora wskazuje istotną korzyść, kolejnym krokiem powinna być weryfikacja dokumentów: umowy, regulaminów, formularzy informacyjnych, harmonogramów i historii rozliczeń. Dopiero na tej podstawie można rzetelnie ocenić:
- czy w Twojej sprawie występują naruszenia „kwalifikowane” ustawą,
- czy termin na złożenie oświadczenia nie upłynął,
- jaka powinna być treść i uzasadnienie oświadczenia do kredytodawcy,
- jaki model rozliczenia jest najbezpieczniejszy (zwrot nadpłat, zaliczenie na saldo, korekta harmonogramu).
W realiach sporów bankowych trzeba liczyć się z tym, że kredytodawcy często kwestionują zasadność SKD – dlatego już na etapie przedsądowym kluczowe jest dobrze udokumentowane stanowisko i prawidłowo przygotowane dokumenty.
Sankcja Kredytu Darmowego Kalkulator – FAQ
Jakie umowy obejmuje Sankcja Kredytu Darmowego?
SKD dotyczy umów kredytu konsumenckiego – co do zasady do kwoty nie większej niż 255 550 zł (albo równowartości tej kwoty w walucie obcej), w których umowa została zawarta i kapitał wypłacono po 17 grudnia 2011 r.
Najczęściej są to m.in.:
- kredyty gotówkowe i pożyczki konsumenckie,
- kredyty ratalne,
- kredyty odnawialne / limity w koncie,
- karty kredytowe.
Ile jest czasu na skorzystanie z Sankcji Kredytu Darmowego?
Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie 12 miesięcy od dnia wykonania umowy.
W wielu przypadkach praktycznych „wykonanie umowy” jest utożsamiane z całkowitą spłatą zobowiązania (czyli zamknięciem kredytu), ale nie warto opierać się na intuicji – termin wymaga ostrożnej oceny w konkretnym stanie faktycznym. Dlatego, jeżeli kredyt jest już spłacony albo zbliżasz się do końca spłaty, rekomendujemy równoległą analizę umowy, aby nie utracić uprawnienia przez upływ czasu.
Kwota rekompensaty z tytułu SKD – od czego to zależy?
Skala korzyści zależy przede wszystkim od:
- kwoty kapitału,
- czasu trwania umowy i liczby zapłaconych rat,
- wysokości i struktury kosztów (odsetkowych i pozaodsetkowych),
- tego, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został zamknięty,
- oraz od tego, czy rzeczywiście występują uchybienia kwalifikujące do SKD.
W kredytach wieloletnich, nawet jeśli „zwrot początkowy” nie wygląda spektakularnie na pierwszy rzut oka, realna wartość sporu może wynikać także z tego, jak zmieniłoby się rozliczenie na przyszłość (jeżeli kredyt nadal trwa). Przykładowo: w niektórych konfiguracjach kosztowych eliminacja kosztów kredytu może oznaczać istotne obniżenie części odsetkowej raty, a w konsekwencji zmianę ekonomiki całego zobowiązania. Każdorazowo wymaga to jednak policzenia na danych z umowy i historii spłat.
Czy można ubiegać się o SKD po spłacie kredytu?
Jakie są skutki SKD dla konsumenta?
Co do zasady konsument spłaca wyłącznie kapitał (kwotę udostępnioną), a sporne koszty (odsetki i inne koszty kredytu) podlegają rozliczeniu zgodnie z mechanizmem sankcji.
Zwykle oznacza to możliwość żądania zwrotu nienależnie pobranych kwot albo odpowiedniego przeliczenia salda.
Czy SKD dotyczy kredytów hipotecznych?
Tak – może dotyczyć również umów kredytowych zabezpieczonych hipoteką, ale wyłącznie wtedy, gdy dana umowa kwalifikuje się jako kredyt konsumencki i spełnione są ustawowe warunki SKD. W przeciwnym razie (zwłaszcza przy „kredytach hipotecznych” zawieranych po 22 lipca 2017 r.) zastosowanie SKD jest co do zasady wyłączone przez odrębny reżim praw.
Jakie błędy w umowie mogą uzasadniać SKD?
Najczęściej pojawiające się błędy w umowach kredytu to m.in.:
- braki lub nieprawidłowości w obowiązkowych informacjach umownych,
- nieprawidłowe określenie kosztów (w tym zasad ich naliczania),
- nieprawidłowe wskazanie RRSO lub parametrów wpływających na RRSO,
- wadliwe zasady zmiany opłat/prowizji,
- niespójności w harmonogramie i zasadach spłaty,
- nieprawidłowe informacje o prawie odstąpienia, kosztach, terminach, procedurach.
Ocena zawsze zależy od treści konkretnej umowy i dokumentów towarzyszących.
Czy Sankcja Kredytu Darmowego dotyczy tylko banków?
Nie, sankcja kredytu darmowego dotyczy zarówno banków, jak i firm udzielających pożyczek, zwanych także parabankami. Każdy kredytodawca, który udziela kredytów konsumenckich, jest zobowiązany do przestrzegania przepisów Ustawy o Kredycie Konsumenckim. W przypadku naruszenia tych przepisów, konsument ma prawo do skorzystania z sankcji darmowego kredytu, niezależnie od tego, czy kredyt został udzielony przez bank, czy inną instytucję udzielającą pożyczek.
Skontaktuj się z nami!
